El sector bancario es notable por su complejidad, y aunque es un área muy rentable, pocas personas pueden emprender emprendimientos aquí. Las principales limitaciones de este negocio son la importante experiencia laboral, el conocimiento y las grandes inversiones.
Es cierto que hay algunas organizaciones de crédito que no son bancos, y para su lanzamiento requiere mucho menos esfuerzo y dinero, pero solo un equipo de especialistas que no tienen un presupuesto limitado puede abrir un banco. Las peculiaridades de la legislación rusa conducen al hecho de que hoy es mucho más fácil y rápido comprar un banco listo y en funcionamiento que abrir un banco desde cero y obtener todos los permisos.
Sin embargo, la idea comercial de abrir un banco no detiene a algunos empresarios, y a veces abrir un banco es simplemente necesario, porque se convierte en una subsidiaria que ayuda a prestar servicios a la empresa principal. Es rentable invertir dinero en bancos, con un período de recuperación de 5 años en promedio, que es un muy buen indicador para un proyecto a gran escala. En cualquier caso, es posible abrir su propio banco en Rusia hoy. ¿Pero es necesario? ..
La competencia en este negocio es realmente muy grande, hoy hay muchos bancos grandes, así como muchos bancos más pequeños, por lo que la población no carece de una oferta de servicios bancarios. Por otro lado, hay varios tipos de bancos que brindan servicios completamente diferentes, y los más comunes son aquellos que trabajan solo con individuos y les ofrecen la gama completa de servicios posibles. Al mismo tiempo, necesitamos aquellos bancos que se dedican a otras operaciones, para que un empresario novato pueda elegir una dirección que refleje más plenamente sus ambiciones y aspiraciones.
Es habitual distinguir dos tres categorías de bancos, pero esta asignación se aplica solo a los bancos comerciales privados, el banco central se dedica no solo a la prestación de servicios bancarios, sino también a la regulación del sector bancario en general. Los bancos universales son precisamente los que son mayoría, trabajan en todas las direcciones, los bancos de inversión han elegido el foco principal de su actividad para invertir dinero en áreas prometedoras de la actividad humana, la mayoría de las veces se dedican a invertir en valores. También hay cajas de ahorro que se crean para atraer efectivo gratis de la población y las entidades legales. Además, la separación puede tener lugar de acuerdo con otros signos, por lo que hay instituciones bancarias que solo se ocupan de los préstamos. No debemos olvidar las estructuras interbancarias que se crean con el objetivo de cooperar con muchas organizaciones de crédito para simplificar su interacción. Desde un punto de vista legal, el banco debe obtener una licencia, que presentará una lista exhaustiva de operaciones, y solo será posible cambiarla una vez cada dos años. Por lo tanto, puede encontrar un nicho en el que haya una cierta falta de participantes y ocuparlo, lo que ayuda a respaldar el funcionamiento de todo este complejo sistema.
Respondiendo a la pregunta de cómo abrir un banco, para empezar, se registra una entidad comercial. Por lo general, los bancos se abren como sociedades anónimas (abiertas o cerradas, no hay restricciones en esta cuenta según la ley). La actividad de un banco se enmarca en una o más definiciones en el clasificador (OKPD 2) 64 Servicios financieros, excepto seguros y fondos de pensiones. Después del registro, debe enviar información sobre el banco y su nombre a la Administración Territorial Principal de su región, sin coordinar el problema con este departamento, no tiene sentido solicitar una licencia. Ya en esta etapa, es necesario tener suficiente capital autorizado para el pago, la Oficina de Aduanas del Estado verifica la capacidad del empresario para administrar dichos montos.
El historial financiero de la empresa también se verifica allí, y no solo se verifica la organización en sí, sino también todos sus fundadores. Si los fundadores no proporcionaron ninguna información sobre sus transacciones financieras, entonces puede despedirse de la oportunidad de obtener una licencia en el futuro. Ahora considere el tamaño del capital autorizado para bancos y varias organizaciones de crédito no bancarias. La ley lo explica con precisión: "El monto mínimo del capital autorizado de un banco recién registrado el día de presentar una solicitud de registro estatal y emitir una licencia para operaciones bancarias se establece en la cantidad de 300 millones de rublos". Además, esta cantidad no hace tanto tiempo aumentó y anteriormente ascendía a solo 180 millones.
Es un poco más fácil abrir otro tipo de organizaciones: “El monto mínimo del capital autorizado de una organización de crédito no bancaria recientemente registrada que solicita una licencia, que establece el derecho a realizar pagos en nombre de entidades legales, incluidos bancos corresponsales, en sus cuentas bancarias, el día de la solicitud de El registro estatal y la emisión de una licencia para operaciones bancarias se establece por un monto de 90 millones de rublos. El monto mínimo del capital autorizado de una organización de crédito no bancaria recientemente registrada que solicita una licencia para organizaciones de crédito no bancarias, que tienen derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas, el día de la solicitud de registro estatal y la emisión de una licencia para Las operaciones bancarias se establecen en la cantidad de 18 millones de rublos. El monto mínimo del capital autorizado de una institución de crédito no bancaria recientemente registrada que no solicita estas licencias se establece en la cantidad de 18 millones de rublos el día de la presentación de la solicitud de registro estatal y la emisión de una licencia para operaciones bancarias ".
Después de verificar toda la información en la turbina de gas, los datos se transfieren al Banco Central, donde también se verifican cuidadosamente, y lo más probable es que el empresario deba adjuntar documentos adicionales. Pero las pruebas no terminan allí, después de que los documentos se envían al Comité de Supervisión Bancaria, donde se considera la posibilidad de registrar un nuevo banco comercial. En el caso de una respuesta positiva, los datos se transmiten a la Inspección Tributaria, donde el banco de reciente creación se inscribe en el registro de las organizaciones de crédito. Al banco le queda un mes para depositar el capital autorizado en la cuenta. El paquete de documentos inicial, estándar y, en cualquier caso, obligatorio para registrar un banco:
Declaración;
Documentos constitutivos;
Plan de negocios;
Acta de la junta general de fundadores;
Documentos que confirman el pago de impuestos estatales;
Copias certificadas de documentos que confirman el registro estatal de los fundadores;
Cuestionarios de candidatos para los puestos de gerente, jefe de contabilidad y sus diputados;
Informes de auditoría sobre la fiabilidad de los estados financieros de los fundadores (para personas jurídicas); documentos que confirman las fuentes de origen de los fondos aportados por los fundadores (para particulares);
Documentos necesarios para preparar una conclusión sobre el cumplimiento por parte de una entidad de crédito de los requisitos para transacciones en efectivo;
Una copia del documento emitido por la autoridad federal antimonopolio y que confirma la satisfacción de la solicitud de consentimiento para la creación de una institución de crédito;
Documentos necesarios para el registro de la primera emisión de acciones de una entidad de crédito, si se crea en forma de sociedad anónima;
Una lista completa de fundadores de una organización de crédito en papel.
Para simplificar enormemente su tarea, puede contactar a una compañía especializada que lo ayude a obtener licencias, sin embargo, los especialistas de esta compañía requerirán mucho dinero por sus servicios, y nadie puede garantizar una licencia: el Banco Central puede negarse a registrarse y emitir una licencia por muchas razones. y en cualquier caso será correcto. También se selecciona el tipo de licencia, hay muchos tipos de ellos, y puede haber restricciones en la capacidad de trabajar con monedas y metales preciosos, en trabajar con bancos extranjeros, en atraer fondos de ciertas categorías de individuos y entidades legales. Se prescribe por separado la oportunidad de participar en el sistema de seguro de depósitos.
Las compañías de terceros pueden ayudar a elaborar un plan de negocios, recopilar y completar correctamente todos los documentos, tal vez reducir ligeramente el tiempo de espera para las respuestas debido a las relaciones establecidas con las autoridades reguladoras, pero no debe contar con más. Por otro lado, las personas que están seguras de que vale la pena y que pueden pasar por todos los procedimientos complicados y estar de acuerdo con todos los representantes deciden registrar su banco. Pero tenemos que repetir: hoy es mucho más fácil comprar un banco confeccionado que registrar uno nuevo. Y a veces incluso más barato.
Ya puede entender en esta etapa que la cantidad mínima de capital inicial para abrir su banco es de aproximadamente medio billón de rublos. Este es quizás el mínimo con el que puede contar, generalmente se invierten varios miles de millones en la apertura de bancos. Después de todo, el banco debe trabajar no solo en una ciudad, inicialmente debe tener oficinas de representación y oficinas de servicio, es necesario llevar a cabo una campaña de marketing normal para atraer clientes, en muchos casos comprar o alquilar locales, así como realizar reparaciones en ellos, comprar el equipo necesario, contratar especialistas . El proceso de apertura de un banco se retrasa en el mejor de los casos durante varios meses, y el trabajo se lleva a cabo de inmediato en todas las direcciones. Al mismo tiempo, no siempre es aconsejable abrir un banco que ofrezca servicios estándar a la población actual; las personas prefieren convertirse en clientes del banco con las oficinas más representativas y las garantías de seguridad.
Puede convertirse en un banco de crédito, porque hoy es difícil imaginar el mundo moderno sin hipotecas y préstamos, y el cliente siempre está buscando las ofertas más rentables, y en este asunto no está interesado en la confiabilidad del banco: la organización arriesga los fondos del préstamo, no el consumidor. Además, su banco puede ser un buen apoyo y una fuente adicional de ingresos para una gran organización dedicada a otras áreas de actividad.
Matthias Laudanum(c) www.clogicsecure.com: un portal de planes de negocios y pautas para comenzar una pequeña empresa 18/08/2019